PTZ 2026 : le guide complet pour devenir propriétaire en résidence principale

1. Qu'est-ce que le PTZ ?

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt complémentaire accordé par l'État aux ménages modestes et intermédiaires souhaitant acquérir leur première résidence principale. Comme son nom l'indique, ce prêt est sans intérêts : vous remboursez uniquement le capital emprunté.

Créé en 1995, le PTZ a aidé plus de 2 millions de Français à devenir propriétaires. En 2026, il est plus accessible que jamais grâce à un élargissement majeur du dispositif.

L'avantage clé

Sur un PTZ de 80 000 € remboursé sur 25 ans, vous économisez environ 35 000 € d'intérêts par rapport à un prêt classique à 4 %.

2. Les nouveautés du PTZ 2026

Depuis le 1er avril 2025, le PTZ a été considérablement élargi. Voici les 4 changements majeurs qui s'appliquent en 2026 :

Toutes les zones éligibles

Le PTZ est désormais accessible sur l'ensemble du territoire (zones A, A bis, B1, B2 et C), y compris en milieu rural.

Maisons individuelles incluses

Fin de la restriction aux appartements collectifs : les maisons neuves redeviennent éligibles partout en France.

Quotité jusqu'à 50 %

Pour les ménages les plus modestes (tranche 1) en zone tendue, le PTZ peut financer jusqu'à 50 % du prix d'achat.

Plafonds revalorisés

Les plafonds de revenus ont été augmentés pour s'adapter à l'inflation et toucher davantage de primo-accédants.

3. Les conditions d'éligibilité

Pour bénéficier du PTZ 2026, vous devez remplir 5 conditions cumulatives :

• Être primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années.
• Acquérir un logement neuf (VEFA, achevé depuis moins de 5 ans, ou ancien avec travaux représentant 25 % du coût total).
• En faire votre résidence principale dans l'année suivant l'acquisition (occupation 8 mois/an minimum).
• Respecter les plafonds de ressources fixés par décret (revenu fiscal de référence N-2).
• Conserver le logement comme résidence principale pendant au moins 6 ans.

👉 Pour le détail complet de chaque critère et les exceptions, consultez notre fiche conditions PTZ 2026.

4. Plafonds de revenus 2026

Les plafonds de ressources varient selon la zone géographique et le nombre de personnes dans le foyer. Le revenu pris en compte est votre revenu fiscal de référence de l'année N-2 (donc 2024 pour un PTZ en 2026). Avant de viser un montant, calculez votre capacité d'emprunt 2026 pour savoir combien la banque vous prêtera réellement (PTZ inclus).

* Plafonds indicatifs susceptibles d'évoluer. Vérifiez votre éligibilité avec notre simulateur.

5. Quel montant pouvez-vous emprunter ?

Le montant du PTZ dépend de 3 facteurs : la zone, la tranche de revenus et le prix du logement. La quotité de financement varie de 10 % à 50 % du prix d'acquisition.

Exemple concret

Un couple avec 2 enfants, revenu fiscal de 45 000 €, achetant un appartement neuf à 280 000 € en zone B1 (Le Blanc-Mesnil par exemple) :

• → Tranche de revenus : 2
• → Quotité : 40 %
• → PTZ accordé : 112 000 € (sans intérêts, remboursés sur 25 ans)
• → Économie d'intérêts vs prêt classique 4 % : ~ 49 000 €

6. Comprendre les zones géographiques

Le territoire français est divisé en 5 zones selon la tension du marché immobilier :

Paris et 76 communes de proche couronne — marché ultra-tendu

Grande couronne parisienne, Côte d'Azur, Genevois français — marché tendu

Grandes agglomérations (>250k hab.), DOM, Corse — marché intermédiaire (ex: Le Blanc-Mesnil, Drancy, Saint-Denis)

Villes moyennes (50-250k hab.) — marché modéré

Reste du territoire — marché détendu (depuis 2025, à nouveau éligible !)

7. Comment se déroule le remboursement ?

Le PTZ se rembourse en 2 phases :

Phase 1 : Différé

Pendant 5, 10 ou 15 ans selon vos revenus, vous ne remboursez rien. Cela vous permet de payer votre prêt principal en priorité.

Phase 2 : Remboursement

Sur 10 à 15 ans, vous remboursez le capital par mensualités fixes, sans intérêts. Durée totale du PTZ : 20 à 25 ans.

8. Comment obtenir votre PTZ ?

1. 1

   Vérifier votre éligibilité

   Utilisez notre simulateur gratuit pour estimer votre montant en 2 minutes.

2. 2

   Trouver votre logement neuf

   Notre équipe vous accompagne gratuitement parmi 3 000+ programmes neufs.

3. 3

   Constituer votre dossier

   Avis d'imposition N-2, contrat de réservation, justificatifs de revenus.

4. 4

   Demander le PTZ à votre banque

   Le PTZ est obligatoirement inclus dans votre offre de prêt principal.

5. 5

   Signer chez le notaire

   Une fois l'offre acceptée, vous signez l'acte authentique avec PTZ inclus.

9. Questions fréquentes sur le PTZ 2026

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