Guide VEFA · Mis à jour le 24 septembre 2026

Intérêts intercalaires en VEFA : comprendre et anticiper

Pendant la construction, vous payez déjà des intérêts sans habiter votre logement. Les anticiper évite une tension sur votre budget.

Sommaire

1. D'où viennent les intérêts intercalaires ?
2. Comment évoluent-ils pendant le chantier ?
3. Comment les estimer ?
4. Franchise totale ou partielle : que choisir ?
5. Comment les intégrer à votre budget ?
6. Peut-on les négocier ?

D'où viennent les intérêts intercalaires ?

En VEFA, la banque verse le prêt par étapes, au rythme des appels de fonds : c'est le déblocage progressif. Sur chaque somme versée, des intérêts courent immédiatement.

Tant que le prêt n'est pas entièrement débloqué, le remboursement du capital ne commence généralement pas. Vous payez seulement ces intérêts intercalaires, plus l'assurance.

Comment évoluent-ils pendant le chantier ?

Ils suivent les paliers légaux : jusqu'à 35 % du prix cumulé débloqué à l'achèvement des fondations, 70 % à la mise hors d'eau, 95 % à l'achèvement, le solde à la livraison. Plus le chantier avance, plus la base de calcul augmente.

Si vous disposez d'un apport, il est souvent utilisé en premier, ce qui retarde le premier déblocage bancaire et réduit les intérêts intercalaires.

Comment les estimer ?

Le principe : capital débloqué × taux du prêt × durée écoulée jusqu'au déblocage suivant. Additionnez chaque période jusqu'à la livraison.

Le résultat dépend de votre taux, de l'échéancier réel et de la durée du chantier : demandez une simulation à votre banque [À VÉRIFIER : montant pour votre dossier]. Un conseiller peut aussi l'intégrer à votre plan de financement.

Franchise totale ou partielle : que choisir ?

Franchise partielle : vous payez les intérêts et l'assurance chaque mois. Le coût total reste maîtrisé.
Franchise totale : vous ne payez rien ou presque ; les intérêts s'ajoutent au capital. Budget allégé pendant le chantier, coût total plus élevé.

Voir franchise et différé d'amortissement.

Comment les intégrer à votre budget ?

Si vous êtes locataire, vous cumulerez loyer et intérêts intercalaires. Construisez votre budget mois par mois jusqu'à la livraison, avec une marge pour un éventuel retard de livraison. Certains prêts aidés, comme le PTZ, peuvent avoir leurs propres modalités de déblocage [À VÉRIFIER].

Peut-on les négocier ?

Vous pouvez comparer les offres sur les conditions de franchise, le traitement des intérêts intercalaires et l'assurance emprunteur pendant le chantier. Un courtier ou un conseiller peut vous aider à arbitrer.

Questions fréquentes

Qu'est-ce que les intérêts intercalaires ?

Ce sont les intérêts payés sur les sommes déjà débloquées par la banque pendant la construction, avant le début du remboursement normal du prêt.

Pourquoi augmentent-ils pendant le chantier ?

Parce qu'ils sont calculés sur le capital débloqué, qui augmente à chaque appel de fonds : jusqu'à 35 % du prix à l'achèvement des fondations, 70 % à la mise hors d'eau et 95 % à l'achèvement.

Peut-on éviter de les payer chaque mois ?

Une franchise totale permet de ne rien payer pendant la construction, mais les intérêts s'ajoutent alors au capital restant dû : le coût total du crédit est plus élevé.

Les intérêts intercalaires sont-ils inclus dans le coût du crédit ?

Leur traitement dans le TAEG dépend de l'offre [À VÉRIFIER dans votre offre de prêt]. Demandez à votre banque une estimation chiffrée.

Un retard de livraison augmente-t-il les intérêts intercalaires ?

Oui : la période pendant laquelle vous les payez s'allonge. C'est un élément du préjudice à faire valoir en cas de retard non justifié.

Informations générales, ne remplacent pas le conseil d'un notaire ou d'un juriste. Dernière mise à jour : 24 septembre 2026.

Pour aller plus loin

Lexique VEFA

Tous les termes de l'achat sur plan.

VEFA mode d'emploi

Les étapes de l'achat sur plan.